- June 9, 2021
एमस्वाइप :जोखिम-आधारित ऋण एमएसएमई स्कोर
मुंबई—: एमस्वाइप ने इक्विफैक्स के साथ भागीदारी में उद्योग में प्रथम हाइब्रिड क्रेडिट स्कोर की घोषणा की है। इससे बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंक फाइनेंस कंपनियों (एनबीएफसी) की ऋण समाधानों के लिये सूक्ष्म, लघु और मँझोले उद्यमों (एमएसएमई) तक पहुँच बेहतर होगी।
यह स्कोर पारंपरिक रूप से उपलब्ध जनसांख्यिकी डाटा और क्रेडिट ब्यूरो रेटिंग के अलावा विश्वसनीय वैकल्पिक डेटा, जैसे कि लेन-देन की चर राशियों, व्यापारियों के ग्राहकों के प्रोफाइल, निष्ठा आधार और भुगतान सम्बंधी अन्य मापदंडों का एक उत्तम पटल प्रदान है।
यह नया टूल एमएसएमई की ऋण पात्रता के मूल्यांकन को ज्यादा आसान बनाएगा और जोखिमों के बीच अंतर करने का मौका देगा, जिससे ऋण समाधानों के बेहतरीन मूल्य-निर्धारण की संभावनाएं खुलेंगी।
एमस्वाइप एमएसएमई के लिये नए स्कोर के साथ ऋण प्राप्ति को ज्यादा आसान बनाने के अलावा पीओएस ऋणों के दैनिक निपटान के माध्यम से रिटेलरों को सबसे वहन करने योग्य ऋण पुनर्भुगतान सुविधा भी प्रदान कर रहा है।
भारत के 95 प्रतिशत व्यवसाय एमएसएमई की श्रेणी में आते हैं, लेकिन उन्हें पारंपरिक ऋणदाताओं से ऋण लेने में आमतौर पर चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। एमएसएमई की नियमित बैंकिंग आदतों, वित्तीय एवं आय विवरणों के अभाव के कारण बैंकों और एनबीएफसी के सामने क्रेडिट लाइन्स या ऋण प्रदान करने के लिए उनकी ऋण परीक्षण क्षमता सीमित हो जाती है, क्योंकि वे निर्णय प्रक्रिया के लिए काफी ज्यादा जनसांख्यिकी आंकड़ों या ब्यूरो के पदचिन्ह पर भरोसा करते हैं।
अमित मांडे, हेड- लेंडिंग बिजनेस, एमस्वाइप ने कहा कि, “हमने जोखिमों के बीच अंतर करने और बैंकों तथा एनबीएफसी के फैसलों में शीघ्रता लाने और ऋण समाधानों के लिये जोखिम-आधारित मूल्य-निर्धारण की पेशकश करने के लिये एक अत्यंत शक्तिशाली टूल बनाया है। यह क्रेडिट स्कोर हमारे ऋण भागीदारों को एमएसएमई को त्वरित और वहन करने योग्य तरीके से लोन, अधिकतम ऋण सीमा, पीओएस पर लोन जैसे ऋण उत्पाद देने की एमस्वाइप की योग्यता का विस्तार करता है।”
इक्विफैक्स ने व्यापारियों के अतीत के ऋण सम्बंधी व्यवहार की बैक-टेस्टिंग कर और लेन-देन के इतिहास और व्यापारी के ऋण सम्बंधी व्यवहार के आधार पर जोखिम की विभिन्न चर राशियों की पहचान कर इस क्रेडिट स्कोर को मजबूती दी है।
निपा मोदी, कंट्री हेड, फिनटेक इंश्योरेन्स एंड डब्ल्यूएफएस, इक्विफैक्स ने कहा कि, “विगत वर्षों में इक्विफैक्स ने देश के लेंडिंग क्रेडिट ब्यूरो के रूप में, भारतीय वित्तीय सेवा उद्योग के साथ काम किया है, ताकि जोखिम आंकलन का उच्चतम मानक बनाये रखने में मदद मिल सके। अब एमस्वाइप के साथ साझेदारी के साथ इक्विफैक्स ने डेटा और विश्लेषकों के विभेदन का एक विशिष्ट मिश्रण पेश किया है और इस तरह एमएसएमई को ऋण देने वाले संस्थानों की मदद कर रहा है। वहीं फिनटेक ऋण चक्र के चिन्ह और थितं के माध्यम से खोज करके वर्तमान समय में जिम्मेदार ऋण को बढ़ावा देता है। इक्विफैक्स व्यापारियों के लिए कारोबारी ऋण देने की प्रक्रिया को सरल बनाएगा जो एमस्वाइप पीओएस डेटा का प्रयोग करके और इसे ब्यूरो के परफॉरमेंस डेटा के साथ मिलाकर एक सांख्यिकी स्कोरिंग तंत्र द्वारा समर्थित होगा.
एमस्वाइप क्रेडिट स्कोर उद्योग भागीदारों के लिये उपलब्ध होगा, ताकि वे उन एमएसएमई को ऋण समाधानों की पेशकश कर सकें, जिन्हें कोविड-19 की दूसरी लहर के कारण लगातार चले लॉकडाउन से हानि हुई है।
एमस्वाइप के बारे में
एमस्वाइप का लक्ष्य सुगम डिजिटल पेमेंट और अन्य मूल्य-वर्द्धित वित्तीय सेवाएं प्रदान कर एसएमई के लिये भारत का सबसे बड़ा वित्तीय सेवा मंच बनना है। देश में 6.75 लाख पीओएस और 1.1 मिलियन क्यूआर व्यापारियों के साथ यह सबसे बड़ा स्वतंत्र मोबाइल पीओएस व्यापारी अधिग्राहक और नेटवर्क प्रदाता है। एमस्वाइप एसएमई के लिये कई भुगतान स्वीकार्यता सेवाओं की पेशकश करता है और उन्हें कार्ड्स, वैलेट्स, मोबाइल पेमेंट एप्स और बैंक एप्स, कॉन्टैक्टलेस और क्यूआर पेमेंट्स स्वीकार करने में सक्षम बनाता है। एमस्वाइप का मुख्यालय मुंबई में है और इसने वर्ष 2011 में परिचालन शुरू किया था। इसके प्रमुख निवेशकों में बी कैपिटल, यूसी-आरएनटी, फैल्कॉन एज कैपिटल, मैट्रिक्स कैपिटल पार्टनर्स, डीएसजी पार्टनर्स और एपिक कैपिटल शामिल हैं।
इक्विफैक्स इंक के बारे में
इक्विफैक्स (NYSE : EFX) में हमारा मानना है कि ज्ञान से प्रगति आती है। एक वैश्विक डाटा, एनालीटिक्स और टेक्नोलॉजी कंपनी होने के नाते हम वित्तीय संस्थानों, कंपनियों, नियोक्ताओं और सरकारी अभिकरणों की ज्यादा आत्मविश्वास के साथ महत्वपूर्ण निर्णय लेने में सहायता कर वैश्विक अर्थव्यवस्था में एक जरूरी भूमिका निभाते हैं। अलग डाटा, विश्लेषण और क्लाउड टेक्नोलॉजी का हमारा अनोखा मिश्रण फैसलों को शक्ति देने के लिये गहन जानकारी लाता है, ताकि लोग आगे बढ़ते रहें। इक्विफैक्स का मुख्यालय एटलांटा में है और विश्व में उसके 11000 से ज्यादा कर्मचारी हैं। उत्तरी अमेरिका, मध्य और दक्षिण अमेरिका, यूरोप और एशिया प्रशांत क्षेत्र के 24 देशों में इक्विफैक्स परिचालन करता है या उसका निवेश है। ज्यादा जानकारी के लिये Equifax.comदेखिये। मीडिया सम्बंधी प्रश्नों के लिये mediarelations@equifax.com पर संपर्क करें।
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